પેન કાર્ડ અને આધાર કાર્ડ પર પર્સનલ લોન મેળવો: આજના સમયમાં અચાનક પૈસાની જરૂરિયાત કોઈને પણ પડી શકે છે. ક્યારેક ઘરનું રિનોવેશન, ક્યારેક તબીબી સારવાર, તો ક્યારેક બાળકોના શિક્ષણ માટે નાણાંની જરૂર પડે છે.
આવા સમયે બેંક કે ફાઇનાન્સિયલ ઇન્સ્ટિટ્યૂટમાંથી પર્સનલ લોન (Personal Loan) લેવો એક સરળ રસ્તો છે. અગાઉ લોન મેળવવા માટે ઘણા ડોક્યુમેન્ટ્સ, લાંબી પ્રક્રિયા અને ગેરંટીની જરૂર પડતી. પરંતુ હવે ટેક્નોલોજી અને KYC પ્રોસેસના કારણે માત્ર પેન કાર્ડ અને આધાર કાર્ડ પર પણ પર્સનલ લોન મળી શકે છે.
હું પણ પહેલી વાર જ્યારે આ વિશે સાંભળ્યું, ત્યારે વિશ્વાસ ન થયો. પરંતુ હકીકત એ છે કે પેન અને આધાર કાર્ડ આપણા આઈડેન્ટિટી અને ફાઇનાન્સિયલ પ્રૂફ તરીકે કામ કરે છે, જેથી લોન પ્રોસેસ ઝડપથી થઈ શકે છે. હવે ચાલો વિગતમાં સમજીએ કે આ કેવી રીતે શક્ય છે.
પર્સનલ લોન શું છે?
પર્સનલ લોન એ અનસિક્યોર્ડ લોન છે, એટલે કે આ લોન માટે તમને કોઈ ગેરંટી (જેમ કે પ્રોપર્ટી કે સોનાની જ્વેલરી) આપવાની જરૂર નથી. બેંક અથવા NBFC (Non-Banking Financial Company) તમારી રિપેમેન્ટ ક્ષમતા અને ક્રેડિટ સ્કોરને આધારે લોન મંજૂર કરે છે.
- પર્સનલ લોનની અવધિ સામાન્ય રીતે 1 થી 5 વર્ષ હોય છે.
- વ્યાજદર અલગ અલગ બેંક મુજબ બદલાય છે.
- EMI દ્વારા લોનની ચૂકવણી કરવી સરળ બને છે.
પેન કાર્ડ અને આધાર કાર્ડ શા માટે જરૂરી છે?
પેન કાર્ડ
- પર્માનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) આવકવેરા વિભાગ દ્વારા આપવામાં આવે છે.
- આ કાર્ડ તમારા તમામ ફાઇનાન્સિયલ ટ્રાન્ઝેક્શન સાથે જોડાયેલું છે.
- બેંક તમારી આવક, ક્રેડિટ હિસ્ટરી અને લોનની વિગતો પેન દ્વારા ટ્રેક કરી શકે છે.
આધાર કાર્ડ
- આધાર કાર્ડ તમારા ઓળખપત્ર અને સરનામાના પુરાવા તરીકે માન્ય છે.
- ઈ-કેવાયસી (e-KYC) પ્રક્રિયામાં આધારથી તમારી માહિતી તરત જ વેરિફાય થઈ શકે છે.
- મોબાઇલ નંબર સાથે લિંક હોવાથી ઓટીપી (OTP) દ્વારા પ્રોસેસ ઝડપી બને છે.
માત્ર પેન અને આધાર કાર્ડ પર લોન કેવી રીતે મળે?
ઘણી બેંકો અને ડિજિટલ લોન એપ્સે હવે KYC આધારિત પ્રોસેસ શરૂ કરી છે. તમે ઓનલાઈન અરજી કરી શકો છો અને થોડા મિનિટોમાં પ્રિ-અપ્રુવલ મેળવી શકો છો.
- અરજી (Application): બેંકની વેબસાઈટ કે મોબાઇલ એપ પર લોન માટે અરજી કરો.
- KYC વેરિફિકેશન: આધાર નંબર અને પેન નંબર દાખલ કરો. ઓટીપી દ્વારા તમારું e-KYC પૂર્ણ થાય છે.
- ક્રેડિટ ચેક: બેંક તમારી CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ હિસ્ટરી ચેક કરે છે.
- લોન મંજૂરી: જો તમારી આવક અને ક્રેડિટ હિસ્ટરી સારી છે, તો તરત જ લોન મંજૂર થાય છે.
- ડિસ્બર્સમેન્ટ: મંજૂરી પછી થોડા કલાકોમાં જ પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં જમા થાય છે.
લોન મેળવવા માટેની મુખ્ય શરતો
- ઉંમર: સામાન્ય રીતે 21 થી 60 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.
- આવક: દર મહિને નક્કી આવક હોવી જરૂરી છે. (જેમ કે સેલેરી સ્લીપ કે બેંક સ્ટેટમેન્ટથી પુરાવા)
- ક્રેડિટ સ્કોર: સારો CIBIL સ્કોર (700 કે તેથી વધુ) હોવો જરૂરી છે.
- જોબ સ્ટેટસ: તમે સેલેરિડ એમ્પ્લોઈ છો કે સેલ્ફ-એમ્પ્લોયડ છો તે મુજબ લોન રકમ બદલાય છે.
પર્સનલ લોનના ફાયદા
- ઝડપી પ્રક્રિયા: માત્ર પેન અને આધારથી તરત જ લોન મળી શકે છે.
- ગેરંટીની જરૂર નથી: કોઈ પ્રોપર્ટી કે સોનુ ગીરવે રાખવાની જરૂર નથી.
- લવચીક રિપેમેન્ટ: 1 થી 5 વર્ષ સુધીની EMI પસંદ કરી શકાય છે.
- વિવિધ ઉપયોગ: ઘર, લગ્ન, પ્રવાસ, તબીબી ખર્ચ, કે કોઈપણ વ્યક્તિગત કામ માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે.
ક્યાંથી મળી શકે છે આ લોન?
- બેંકો: HDFC, ICICI, SBI, Axis Bank વગેરે પેન અને આધાર પર પર્સનલ લોન આપે છે.
- NBFCs: Bajaj Finserv, Tata Capital, Fullerton India જેવી કંપનીઓ.
- ડિજિટલ લોન એપ્સ: Paytm, KreditBee, CASHe, MoneyTap જેવી એપ્સ થકી મિનિટોમાં લોન મળી શકે છે.
પર્સનલ લોન લેતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો
- વ્યાજ દર (Interest Rate): અલગ અલગ બેંકોમાં વ્યાજદરમાં મોટો ફરક હોઈ શકે છે.
- હિડન ચાર્જીસ: પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રિ-ક્લોઝર ચાર્જ વગેરે વિશે પૂછવું જરૂરી છે.
- EMI ગણતરી: EMI તમારી આવક મુજબ હોવી જોઈએ જેથી માસિક બજેટ બગડે નહીં.
- ઠગાઈથી સાવચેત: અજાણ્યા લિંક કે એપ્સમાંથી લોન લેવાની ભૂલ ન કરવી. માત્ર માન્ય બેંક અથવા NBFC પાસેથી જ લોન લેવો.
મારો અનુભવ
થોડા મહિના પહેલા મારા મિત્રને અચાનક તબીબી સારવાર માટે રૂપિયા જોઈએ હતા. એ સમયે તેણે કોઈ મોટી બેંકની મોબાઇલ એપ પરથી માત્ર પેન અને આધાર નંબર દાખલ કરી અરજી કરી. થોડા જ મિનિટોમાં તેને લોન માટે પ્રિ-અપ્રુવલ મળ્યું. KYC ઓટીપીથી પૂરું થયું અને બીજા જ દિવસે પૈસા એકાઉન્ટમાં આવી ગયા.
આ અનુભવથી મને સમજાયું કે આજકાલ લોન મેળવવી કેટલી સરળ બની ગઈ છે. પરંતુ હા, EMI સમયસર ચૂકવવી જરૂરી છે. નહિતર ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ થઈ શકે છે.
પર્સનલ લોન સામેના પડકારો
- ઉંચો વ્યાજ દર: સિક્યોર્ડ લોનની તુલનામાં પર્સનલ લોન પર વ્યાજ વધારે હોય છે.
- ક્રેડિટ સ્કોરનું જોખમ: સમયસર EMI નહીં ભરાય તો તમારો સ્કોર ખરાબ થાય છે.
- લોન ટ્રેપ: સતત લોન લેવાની આદત ન પાડવી. જરૂરી હોય ત્યારે જ લોન લેવો.
યોગ્ય રીતે લોન લેવાના ટીપ્સ
- લોન લેતા પહેલા તમારી જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરો.
- EMI કેલ્ક્યુલેટરથી માસિક બોજ સમજવો.
- અલગ અલગ બેંકની ઓફર સરખાવીને શ્રેષ્ઠ પસંદગી કરો.
- શક્ય હોય તો ટૂંકા સમય માટેની લોન લો જેથી વ્યાજ ઓછું પડે.
- લોન લેવાથી પહેલા તમારી આવક-ખર્ચનું બજેટ બનાવવું જરૂરી છે.
Conclusion
આજના ડિજિટલ સમયમાં માત્ર પેન કાર્ડ અને આધાર કાર્ડ પર પર્સનલ લોન મેળવવી ખૂબ સરળ થઈ ગઈ છે. આ સુવિધા ખાસ કરીને એમરજન્સી સમયે ખૂબ મદદરૂપ છે. જો તમારી પાસે સારી આવક અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે તો લોન મંજૂરી ઝડપથી થઈ જાય છે.
પરંતુ યાદ રાખો – લોન એ જવાબદારી છે. જરૂરી હોય ત્યારે જ લો, સમયસર EMI ભરો અને તમારા ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ પર નિયંત્રણ રાખો.
મારા અનુભવ પ્રમાણે પેન અને આધાર પર પર્સનલ લોન લેવી એ આધુનિક અને ઝડપી રસ્તો છે, પરંતુ સમજદારીપૂર્વક લેવાય તો જ તે તમારા જીવનમાં સુખ અને આરામ લાવે છે.
FAQs
પ્ર.1: શું માત્ર પેન અને આધાર કાર્ડ પર પર્સનલ લોન મળી શકે?
હા, ઘણા બેંકો અને NBFCs હવે e-KYC પ્રોસેસ દ્વારા માત્ર પેન અને આધાર પર પર્સનલ લોન આપે છે. પરંતુ તમારી આવક અને ક્રેડિટ સ્કોર પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
પ્ર.2: પર્સનલ લોન લેવા માટે સેલેરી સ્લીપ જરૂરી છે?
ઘણાં કિસ્સાઓમાં બેંક સેલેરી સ્લીપ કે બેંક સ્ટેટમેન્ટ માંગે છે જેથી તમારી રિપેમેન્ટ ક્ષમતા ચકાસી શકે. કેટલીક ડિજિટલ એપ્સ ઓછા ડોક્યુમેન્ટ સાથે પણ લોન આપે છે.
પ્ર.3: પર્સનલ લોનની વ્યાજદર કેટલી હોય છે?
વ્યાજદર સામાન્ય રીતે 10% થી 24% વચ્ચે હોય છે. તે તમારી આવક, લોનની રકમ અને ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત છે.
પ્ર.4: પર્સનલ લોન લેવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો હોવો જોઈએ?
સારો ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL 700 અથવા વધુ) હોવો જરૂરી છે. સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, લોન મંજૂરી એટલી ઝડપથી થશે.
પ્ર.5: પર્સનલ લોન કયા ઉપયોગ માટે લઈ શકાય છે?
લોનનો ઉપયોગ લગ્ન, શિક્ષણ, તબીબી સારવાર, પ્રવાસ, ઘરનું રિનોવેશન કે અન્ય કોઈપણ વ્યક્તિગત જરૂરિયાત માટે કરી શકાય છે.
પ્ર.6: લોન મળ્યા પછી પૈસા એકાઉન્ટમાં કેટલા સમયમાં આવે છે?
જો તમારી અરજી મંજૂર થાય તો મોટાભાગની બેંકો અને ડિજિટલ એપ્સ 24 થી 48 કલાકમાં પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરે છે.
પ્ર.7: પર્સનલ લોન પર કોઈ ગેરંટી આપવી પડે છે?
ના, પર્સનલ લોન એક અનસિક્યોર્ડ લોન છે, એટલે કે કોઈ ગેરંટી કે કોલેટરલ આપવાની જરૂર નથી.
પ્ર.8: શું EMI પહેલા ચૂકવી શકાય?
હા, મોટાભાગની બેંકો પ્રિ-પેમેન્ટ કે પ્રિ-ક્લોઝર સુવિધા આપે છે. પરંતુ કેટલીકવાર પ્રોસેસિંગ ફી કે પેનલ્ટી લાગુ પડે છે.
પ્ર.9: પેન અને આધાર વગર લોન મળી શકે છે?
પેન અને આધાર બંને ફરજિયાત છે, કારણ કે તે KYC અને ફાઇનાન્સિયલ ટ્રેકિંગ માટે જરૂરી છે. તેના વગર લોન મળવી મુશ્કેલ છે.
પ્ર.10: પર્સનલ લોન લેતી વખતે કઈ બાબતોનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ?
વ્યાજદર, EMI ક્ષમતા, હિડન ચાર્જીસ અને તમારા બજેટ પર તેનો અસર કઈ રીતે પડશે તેનું મૂલ્યાંકન કરીને જ લોન લેવી જોઈએ.
Read: Jagdeep Dhankhar overstepped his limit, govt lost confidence: Chidambaram
